Posso conseguir um emprego com uma pontuação de crédito de 600?
Ter uma pontuação de crédito justa geralmente não deve impedi-lo de conseguir um emprego. Os empregadores normalmente se concentram nas qualificações, habilidades e experiência ao tomar decisões de contratação. No entanto, alguns trabalhos que envolvem o tratamento de finanças ou informações confidenciais podem exigir uma verificação de crédito como parte do processo de triagem de antecedentes.
No entanto, esta prática é vista como controversa por alguns que dizem que prejudica as pessoas que estão a construir o seu crédito ou a recuperar de um erro financeiro e que procuram um novo emprego para progredir. Os empregadores não obtêm uma pontuação de crédito durante este processo e, portanto,não há pontuação de crédito mínima para emprego.
Conheça seus direitos. Antes de mergulhar nas leis trabalhistas e de crédito, vamos dissipar um mito que tem sido perpetuado online. Quando você ouve coisas como “uma pontuação de crédito ruim pode impedi-lo de conseguir um emprego”, na verdade não é verdade. Isso é porqueos empregadores não obtêm sua pontuação de crédito real como um credor faria, diz Griffin.
Ter uma pontuação de crédito de 600 não é o ideal, mas ainda é possível conseguirum empréstimo ou um cartão de crédito. A maioria dos produtos de empréstimo acabará custando mais devido às taxas de juros mais altas. No entanto, com algum trabalho árduo, você pode melhorar sua pontuação de crédito e abrir opções novas e mais atraentes.
Resumindo
Na maioria dos estados, os empregadores podem negar-lhe emprego se você tiver crédito ruim. Alguns estados e cidades aprovaram leis que proíbem a prática, embora haja algumas exceções, como para empregos no setor financeiro.
Enquantovocê ainda pode conseguir um emprego mesmo que seu crédito seja ruim, você pode considerar alguns fatores que exploraremos neste artigo, como: Por que os empregadores analisam os relatórios de crédito. Verificações de antecedentes e seus direitos. Verificando seu relatório de crédito.
Muitas empresas realizarão verificações de crédito trabalhista como parte de seus processos de contratação. Embora os empregadores não tenham acesso à sua pontuação de crédito de três dígitos, as outras informações em seu relatório de crédito podem ser a diferença entre conseguir o emprego dos seus sonhos e ser rejeitado.
Para uma pontuação entre 300 e 850, uma pontuação de crédito de700 ou superiorgeralmente é considerado bom. Uma pontuação de 800 ou superior na mesma faixa é considerada excelente. A maioria dos consumidores tem pontuações de crédito que ficam entre 600 e 750. Em 2022, o FICO médio®Pontuação☉nos EUA atingiu 714.
No entantopotenciais empregadores não veem sua pontuação de crédito em uma verificação de crédito, eles veem suas linhas de crédito abertas (como hipotecas), saldos pendentes, empréstimos para automóveis ou estudantes, execuções hipotecárias, pagamentos atrasados ou perdidos, quaisquer falências e contas de cobrança.
A maioria das pessoas sabe dissoos empregadores podem verificar sua pontuação de crédito ao contratá-lo, mas também podem fazer isso enquanto você trabalha lá– e deixá-lo ir se os resultados forem ruins.
O que é uma pontuação de crédito ruim?
O que é uma pontuação de crédito FICO ruim? Uma pontuação de crédito FICO ruim pode cair na faixa FICO razoável ou ruim. A FICO considera uma pontuação de crédito justa se estiver entre 580 e 669, e ruim se estiverabaixo de 580. De acordo com a FICO, os mutuários com uma pontuação FICO numa faixa inferior tendem a ser vistos como um risco de crédito.
Os credores gostam de ver evidências de que você já reembolsou o crédito com sucesso antes. Se você nunca usou crédito antes ou se é novo no país,pode não haver dados suficientes para que os credores aprovem você.Você tem pagamentos atrasados ou perdidos, inadimplência ou decisões de tribunais distritais em seu histórico de crédito.
Sua pontuação está dentro da faixa de pontuação, de 580 a 669, considerada Regular. Um 600 FICO®A pontuação éabaixo da pontuação de crédito média. Alguns credores veem os consumidores com pontuações na faixa Justa como tendo crédito desfavorável e podem recusar seus pedidos de crédito.
Por exemplo, passar de uma pontuação de crédito ruim de cerca de 500 para uma pontuação de crédito razoável (na faixa de 580 a 669) leva cerca de12 a 18 mesesdo uso responsável do crédito. Depois de chegar à zona de bom crédito (670-739), não espere que seu crédito continue aumentando de forma constante.
Com o FICO, as pontuações de crédito razoáveis ou boas ficam na faixa de 580 a 739, e com o VantageScore, as pontuações de crédito razoáveis ou boas ficam entre 601 e 780. Muitos credores de empréstimos pessoais oferecem valores que começam em torno deUS$ 3.000 a US$ 5.000, mas com o Upgrade, você pode se inscrever por apenas US$ 1.000 (e até US$ 50.000).
Mesmo que suas finanças sejam muito pessoais,sua dívida e crédito podem ser importantes para seu empregadore é acessível a eles por meio de verificações de antecedentes. Ter muitas dívidas pode ser visto como um risco para eles quando pensam em contratá-lo.
Se você foi negado devido a informações incorretas em seu relatório de crédito,obtenha seu relatório de crédito e conteste os erros nele contidos. Se você foi negado porque tem muitos cartões de crédito ou muitas dívidas pendentes, poderá solicitar novamente após pagar seus saldos ou fechar algumas contas.
Histórico recente de emprego* Verificação de nome, endereço e número de segurança social. Um resumo das contas ativas e linhas de crédito. Quaisquer dívidas contraídas, incluindo dívidas de cartão de crédito, pagamentos de hipotecas e automóveis e empréstimos estudantis.
Uma empresa de relatórios de crédito geralmente pode relatar a maioria das informações negativas parasete anos. As informações sobre uma ação judicial ou sentença contra você podem ser comunicadas por sete anos ou até que o prazo de prescrição expire, o que for mais longo. As falências podem permanecer no seu relatório por até dez anos.
Se você tem um histórico de crédito ruim, é importante ser franco e honesto com os empregadores em potencial.Explique quaisquer circunstâncias atenuantes que possam ter levado às suas dificuldades financeiras e como você tomou medidas para resolvê-las. Isso pode mostrar que você é responsável e proativo ao enfrentar os desafios.
Uma pontuação de crédito de 500 é justa?
Uma pontuação de crédito de 500 está na faixa de pontuação de crédito ruim. Sua pontuação de crédito determina se você se qualifica para produtos financeiros, como cartões de crédito e empréstimos para automóveis, e qual taxa de juros você pode pagar. Em abril de 2023, cerca de 3% dos americanos tinham uma pontuação inferior a 500, de acordo com a empresa de pontuação de crédito FICO.
Você pode pedir emprestadoUS$ 1.000 a US$ 100.000 ou maiscom uma pontuação de crédito de 700. A quantia exata de dinheiro que você receberá depende de outros fatores além de sua pontuação de crédito, como sua renda, sua situação profissional, o tipo de empréstimo que você obtém e até mesmo o credor.
Qual é uma boa pontuação de crédito para um jovem de 20 anos? Considere-se em “boa” forma se sua pontuação de crédito estiver acima da média das pessoas da sua faixa etária. Dado que a pontuação média de crédito para pessoas de 18 a 25 anos é 679, uma pontuaçãoentre 679 e 687(a média das pessoas entre os 26 e os 41 anos) pode ser considerada “boa”.
Contas de cobrança não resolvidas
Contas de cobrança podem parecer para um profissional contratante que você perdeu o controle de sua vida financeira em algum momento. Isso, por sua vez, pode levá-los a questionar sua capacidade de gerenciar as tarefas que lhe confiariam.
Meu empregador pode ligar para meu banco? Eles podem ligar para o seu banco, maseles não podem acessar legalmente as informações da sua conta ou qualquer informação sobre os saldos da sua conta sem o seu consentimento comprovado.
