Qual pontuação de crédito os bancos mais usam?
FICO scoressão geralmente conhecidos por serem os mais utilizados pelos credores. Mas o modelo de pontuação de crédito utilizado pode variar de acordo com o credor. Embora o FICO Score 8 seja o mais comum, os credores hipotecários podem usar o FICO Score 2, 4 ou 5. Os credores de automóveis costumam usar um dos FICO Auto Scores.
FICO®Pontuaçõessão as pontuações de crédito mais utilizadas – 90% dos principais credores usam FICO®Pontuações.
Em geral, ter uma pontuaçãoabaixo de 500poderia tornar mais difícil obter aprovação para um empréstimo à habitação. No entanto, diferentes credores adotam abordagens diferentes em relação à pontuação de crédito. É uma boa ideia falar com o credor em que você está interessado ou com um corretor de hipotecas para obter ajuda especializada.
Qual agência de crédito é mais utilizada? Uma agência de crédito não é necessariamente mais usada do que outra. As agências de crédito são usadas para diferentes serviços, incluindo relatórios de crédito, pontuações de crédito e ferramentas como monitoramento de identidade.Experian, Equifax e TransUnion são agências respeitadas e confiáveis, amplamente utilizadas.
As pontuações de crédito mais precisas são as versões mais recentes dos modelos de pontuação de crédito FICO Score e VantageScore: FICO Score 9/10 e VantageScore 3.0/4.0. É importante verificar uma pontuação de crédito confiável e precisa porque existem mais de 1.000 tipos diferentes de pontuações de crédito por aí.
A pontuação de crédito exigida para comprar uma casa de US$ 300 mil normalmente varia de580 a 720 ou superior, dependendo do tipo de empréstimo. Para um empréstimo FHA, a pontuação de crédito mínima é geralmente em torno de 580.
As pontuações FICO 8 variam entre 300 e 850. Uma pontuação FICO depelo menos 700 é considerado uma boa pontuação.
Os credores podem considerar relatórios de uma das agências de classificação de crédito, como Experian ou Equifax, para determinar sua qualidade de crédito.. Fique atento à sua pontuação de ambas as agências para saber se atende aos critérios mínimos de qualificação ao se inscrever para qualquer produto.
Você provavelmente vai querer saber seu FICO®Pontuações de cartão bancário ouPontuação FICO 8, as versões de pontuação usadas por muitos emissores de cartão de crédito.
As principais agências de crédito têm diferentes categorias de pontuação de crédito, e uma boa pontuação de crédito está entre 670 e 739. 650 está no limite superior da categoria de pontuação de crédito justa, que varia de 580 a 669.Uma pontuação de crédito de 650 o ajudará a se qualificar para a maioria dos empréstimos imobiliários, mas você pode acabar com uma taxa de juros mais alta.
Qual é a pontuação de crédito mais confiável?
FICO scoressão usados por mais de 90% dos principais credores e oferecem uma variedade de diferentes tipos de pontuação.
Os principais modelos de pontuação de crédito sãoFICO® e VantageScore®, e ambos são igualmente precisos. Embora ambos sejam precisos, a maioria dos credores analisa sua pontuação FICO quando você solicita um empréstimo.
Para uma hipoteca convencional na Califórnia, normalmente você precisa de uma pontuação mínima depelo menos 600. No entanto, se você se qualificar para certos empréstimos apoiados pelo governo, poderá comprar uma casa com uma pontuação tão baixa quanto 500.
A pontuação CreditWise é calculada usando o modelo TransUnion® VantageScore® 3.0. Então, serámuito próximo de sua pontuação de crédito VantageScore por meio da TransUnion. No entanto, a pontuação refletida no CreditWise pode não ser a mesma que você obtém em seu relatório de crédito TransUnion.
Faixas de pontuação de crédito FICO | |
---|---|
Excelente/Excepcional | 800-850 |
Muito bom | 740-799 |
Bom | 670-739 |
Justo | 580-669 |
Sua pontuação FICO é uma pontuação de crédito. Mas se a sua pontuação FICO for diferente de outra pontuação de crédito, pode ser quea pontuação que você está visualizando foi calculada usando um dos outros modelos de pontuação existentes.
Empréstimo convencional | Pontuação de crédito: 620
Para se qualificar para um empréstimo convencional, você precisará de uma pontuação de crédito depelo menos 620, embora alguns credores possam optar por aprovar pedidos de hipotecas convencionais apenas para mutuários com pontuação de crédito igual ou superior a 680.
Hipotecas convencionais
Exija um pagamento inicial mínimo de 3% do preço de venda da casa. Tendem a ter taxas de hipoteca muito mais baixas do que a maioria. Não exige seguro hipotecário antecipado para pagamentos iniciais de pelo menos 20% Não possui pontuação de crédito mínima definida, mas a maioria dos credores provavelmente estará procurando620+
Se você ganhar US $ 70 mil por ano, provavelmente poderá comprar uma casaentre US$ 290.000 e US$ 310.000*. Dependendo de suas finanças pessoais, é um pagamento mensal da casa entre US$ 2.000 e US$ 2.500. Lembre-se de que esse valor incluirá o pagamento mensal da hipoteca, impostos e seguro.
A pontuação FICO base também é chamada de pontuação FICO 8 ou 9. Ela não foi projetada especificamente para empréstimos para automóveis, masmuitos credores usam. É um número entre 300 e 850, e uma pontuação mais alta significa que é mais provável que uma pessoa pague o empréstimo em dia.
Alguém tem uma pontuação de crédito de 900?
Embora os modelos mais antigos de pontuação de crédito chegassem a 900,você não pode mais atingir uma pontuação de crédito de 900. A pontuação mais alta que você pode receber hoje é 850. Qualquer valor acima de 800 é considerado uma excelente pontuação de crédito.
Grupo de idade | Pontuação média do VantageScore 3.0 |
---|---|
Geração Z (1997+) | 669 |
Milenar (1981-1996) | 677 |
Geração X (1965-1980) | 696 |
Baby boomer (1946-1964) | 738 |
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Apenas um site está autorizado a atender pedidos do relatório de crédito anual gratuito ao qual você tem direito por lei:AnnualCreditReport.com. Outros sites que afirmam oferecer “relatórios de crédito gratuitos”, “pontuações de crédito gratuitas” ou “monitoramento de crédito gratuito” não fazem parte do programa de relatório de crédito anual gratuito exigido por lei.
Assim como as pontuações FICO, os VantageScores variam de300 a 850ao mesmo tempo em que atribui pesos diferentes ao histórico de pagamentos, uso de crédito e outras atividades.