Por que o setor bancário está crescendo na Índia?
Sistema bancário resiliente e bem capitalizado
Historicamente, o sistema bancário indiano beneficiou de elevadas taxas de poupança e do crescimento da poupança, bem como do crescimento do rendimento disponível. A indústria bancária na Índia tem sido historicamente um dos sistemas mais estáveis do mundo, apesar das convulsões globais.
Sistema bancário resiliente e bem capitalizado
Historicamente, o sistema bancário indiano beneficiou de elevadas taxas de poupança e do crescimento da poupança, bem como do crescimento do rendimento disponível. A indústria bancária na Índia tem sido historicamente um dos sistemas mais estáveis do mundo, apesar das convulsões globais.
O sector bancário está preparado para crescer a um ritmo rápido através da digitalização da disseminação dos serviços financeiros, da formalização adicional do crédito às micro, pequenas e médias empresas (MPME), da adopção de modelos operacionais digitais inovadores, da adaptação ao cenário em constante evolução, beneficiando da adopção de tecnologias emergentes. ...
O setor bancáriofornece estabilidade financeira à economia indiana. Também oferece serviços financeiros seguros e protegidos para ajudar as pessoas. Os serviços incluem ordens de pagamento, depósitos em dinheiro e serviços de cartão bancário. As pessoas podem aproveitar essas vantagens para ajudar seus negócios a crescer.
As razões são: (1)Introdução de Tecnologia, (2) aumento da concorrência entre diferentes tipos de bancos, (3) abertura de bancos privados de nova geração, (4) convite a mais bancos estrangeiros na era pós-OMC, (5) foco na produtividade e rentabilidade, (6) desregulamentação de juros taxas, (7) direcionar para baixas taxas não ...
Os bancos privados passaram a deter a maior parcela dos empréstimos, passando de 17,5% para 37,3%. A sua participação nos depósitos também cresceu, passando de 17,7% em março de 2010 para 31,4% em setembro de 2022.Nos últimos dez anos, os bancos indianos apresentaram um forte crescimento do crédito, avançando a uma taxa saudável de cerca de 10%.
A principal fonte de receita dos bancos éa diferença entre os juros cobrados dos mutuários e os juros pagos aos depositantes. Os bancos geralmente cobram juros mais elevados dos empréstimos do que os juros que concedem aos depósitos.
"No futuro,provavelmente o setor bancário pode deixar de ser um serviço separado. Em vez disso, o sistema bancário estaria incorporado em todos os produtos e serviços que se espera que os consumidores utilizem. Finanças incorporadas são a integração de serviços ou ferramentas financeiras nos produtos ou serviços de uma organização não financeira.
Alcançando um desempenho estelar no terceiro trimestre de 2023, o setor bancário da Índia continua a brilhar, com umaumento no crescimento do crédito, melhoria da qualidade dos ativos e maior receita de juros. Além disso, o terceiro trimestre registou um crescimento anual da receita líquida de 22,9%, para 27 mil milhões de dólares, para os 8 principais bancos da Índia.
À medida que 2024 se desenrola, o setor antecipa cautelosamente uma perspetiva favorável. Taxas de juro estáveis, um PIB robusto e uma inflação em declínio poderão influenciar positivamente as actividades de concessão de empréstimos e depósitos.
Quais são os pontos fracos do sistema financeiro indiano?
LIMITAÇÕES OU FRAQUEZAS DO SISTEMA FINANCEIRO INDIANO
Falta de coordenação entre diferentes instituições financeiras2. Estruturas de mercado monopolísticas 3. Domínio dos bancos de desenvolvimento no financiamento industrial 4. Mercado de capitais inativo e errático 5.
Os ativos dos bancos na Índia totalizaram cerca de2,9 trilhões de dólares americanosno exercício financeiro de 2023. Durante este período, os bancos do setor público representaram a maior proporção de ativos em comparação com os bancos do setor privado e estrangeiro.
Os 5 serviços bancários mais importantes sãocontas correntes e de poupança, serviços de empréstimos e hipotecas, gestão de patrimônio, fornecimento de cartões de crédito e débito, serviços de cheque especial. Você pode ler sobre os tipos de bancos na Índia – categoria e funções dos bancos na Índia no link fornecido.
Na Índia, espera-se que o mercado da Banca Comercial Tradicional testemunhe um aumento significativo na margem financeira.Até 2024, prevê-se que atinja um montante surpreendente de 128,7 mil milhões de dólares.. Este crescimento é indicativo do próspero sector bancário do país.
O setor de varejo na Índia passou por uma evolução significativa ao longo dos anos, impulsionada por fatores comocrescimento econômico, urbanização, mudando as preferências dos consumidores, os avanços tecnológicos e as políticas governamentais.
- Motores de crescimento. A crescente classe média na Índia. ...
- Restrições. O elevado nível de empréstimos não produtivos (NPL)...
- O crescimento do setor bancário rural. A crescente demanda por serviços de gestão de patrimônio.
- A necessidade de cumprir as regulamentações governamentais. A necessidade de gerenciar riscos associados ao banco digital.
Setor de saúde
Além disso, o setor hospitalar da Índia contribui com 80% da indústria da saúde e prevê-se que aumente 16-17%, para 132,84 mil milhões de dólares, até 2022. É, sem dúvida, um dos setores de crescimento mais rápido na Índia.
Salário decente
Setor Bancário paga bem. O salário fornecido em um emprego bancário é alto em comparação com outros empregos básicos na Índia. Num banco do sector público, o salário de um oficial estagiário varia entre cerca de 5 lacs por ano num banco do sector público. Para um PO SBI, é um pouco mais alto.
Banco de Maharashtra (BoM)relatou um crescimento de 17,89 por cento nos depósitos. O Banco de Maharashtra (BoM) registou a maior taxa de crescimento em termos de mobilização de depósitos entre os credores do sector público, numa altura em que a maioria dos credores enfrenta dificuldades em alcançar um crescimento de dois dígitos.
A resposta correta éSetor de serviços. O setor de serviços é o maior setor da Índia.
Onde os bancos investem seu dinheiro na Índia?
Muitos bancos investem emgoverno e outros títulos avaliados, que geram juros e receitas significativas para o banco.
As principais fontes de renda sãojuros sobre títulos estrangeiros nacionais e depósitos estrangeiros; taxas de desconto e redesconto; e comissão de gestão da dívida pública. A maior proporção das despesas é a título de pagamento de juros, principalmente por conta dos juros sobre o Índice de Reserva de Caixa (CRR).
As mudanças se tornam possíveis com a ajuda de inovações no sistema bancário, como Interface Unificada de Pagamento (UPI), adoção de tecnologia em nuvem, net banking, E-banking, RTGS, NEFT mobile banking, ATM, serviços bancários por meio de aplicativos bancários/aplicativos de pagamento como PAYTM , BHIM, PAGAMENTO DE TELEFONE etc.
O salário de um banqueiro na Índia com menos de 1 ano de experiência a 9 anos varia de ₹ 1,5 Lakhs a ₹ 7,9 Lakhs com um salário médio anual de₹ 4,5 Lakhscom base em 1,7 mil salários mais recentes.
De acordo com o relatório CRISIL,espera-se que o setor bancário registre um crescimento CAGR de 12-14% até o EF25, enquanto o crescimento dos depósitos deverá crescer 11-12% no EF24. Considerando a ligação intrínseca do sector ao ressurgimento económico da Índia, agora é um momento de ouro para explorar oportunidades de investimento dentro do BFSI.
