O que o core banking explica seu crescimento e desenvolvimento na Índia?
O Sistema Bancário Central (CBS) éa solução bancária que permite aos bancos fornecer serviços centralizados aos seus clientes a partir de qualquer uma das suas agências. Revolucionou o setor bancário quando foi conceituado e implementado na década de 1990.
O core banking pode ser definido comoum sistema back-end que processa transações bancárias nas várias agências de um banco. O sistema inclui essencialmente processamento de depósitos, empréstimos e créditos.
Sistema bancário resiliente e bem capitalizado
A população coberta por contas bancárias aumentou de 53% no ano fiscal de 2016 para 78% no ano fiscal de 21. Pela primeira vez, o ativo bruto inadimplente (GNPA) dos SCBs diminuiu para um mínimo de 7 anos de 5% em setembro de 2022 , e o NPA líquido caiu para 1,3%, o mínimo em 10 anos.
O setor bancáriofornece estabilidade financeira à economia indiana. Também oferece serviços financeiros seguros e protegidos para ajudar as pessoas. Os serviços incluem ordens de pagamento, depósitos em dinheiro e serviços de cartão bancário. As pessoas podem aproveitar essas vantagens para ajudar seus negócios a crescer.
Um dos benefícios mais notáveis dos sistemas bancários básicos é aexperiência aprimorada do cliente. Esses sistemas permitem um serviço mais personalizado e eficiente, oferecendo aos clientes um processamento de transações mais rápido, acesso mais fácil à conta e uma variedade de serviços on-line convenientes.
- Melhore a experiência do cliente.
- Agiliza a automação de processos.
- Simplifique as operações bancárias.
- Fique à frente das expectativas do mercado.
- Expanda as operações tanto física quanto digitalmente.
Um sistema bancário central é o software que os bancos utilizam para gerir os seus processos mais críticos, tais como contas de clientes, transações e gestão de risco. É o sistema nervoso central de um banco e é essencial para proporcionar uma experiência perfeita ao cliente (CX) e manter a conformidade com os regulamentos.
| Nome do banco | Lucro líquido do T2AF24 ($$ em milhões) | Crescimento anual |
|---|---|---|
| Banco Canará | 3.606 | 43% |
| Banco de Baroda | 4.253 | 28,37% |
| Banco Indiano Ultramarino | 625 | 24,75% |
| Banco estatal da Índia | 14.330 | 8,02% |
A rápida evolução da Índiabens de consumo (FMCG)O setor tem experimentado um crescimento constante e é um dos setores em expansão na Índia. De acordo com o IBEF, o mercado indiano de FMCG deverá atingir US$ 220 bilhões até 2025, com um CAGR de 9,4% durante 2020-2025.
A Índia está entre os mercados Fintech de crescimento mais rápido no mundo.O tamanho do mercado da indústria indiana de FinTech é de US$ 50 bilhões em 2021 e está estimado em aproximadamente US$ 150 bilhões até 2025. Espera-se que o cenário de pagamentos na Índia atinja US$ 100 trilhões em volume de transações e US$ 50 bilhões em termos de receita até 2030.
Qual é o papel da estrutura bancária na Índia?
As instituições financeiras desempenham um papel importante no sistema financeiro indiano, poisfornecer financiamento de médio a longo prazo a diferentes setores da economia. Estas instituições foram criadas para satisfazer as crescentes exigências de sectores específicos, como exportação, importação, rural, habitação e pequenas indústrias.
Os 5 serviços bancários mais importantes sãocontas correntes e de poupança, serviços de empréstimos e hipotecas, gestão de patrimônio, fornecimento de cartões de crédito e débito, serviços de cheque especial. Você pode ler sobre os tipos de bancos na Índia – categoria e funções dos bancos na Índia no link fornecido.
Segurança: segurança é o mais importante
princípios de empréstimo. Um banqueiro precisa garantir que o mutuário seja capaz de reembolsar o valor principal junto com os juros.
O banco de varejo concentra-se em transações não comerciais e empréstimos ao consumidor, enquanto o core banking se concentra principalmente em empresas e empréstimos comerciais.
Benefícios para bancos
emcoleta rápida de dados e relatórios MIS. ❖ Facilidade na apresentação de vários relatórios ao governo e aos conselhos reguladores como RBI ❖ Conveniência na abertura de contas, processamento de dinheiro, serviço de empréstimos, cálculo de juros, implementação de mudanças nas políticas, como cobrança de taxas de juros, etc.
O CORE banking oferece aos clientes flexibilidade adicional para realizar qualquer transação bancária de qualquer lugar. Por exemplo, você não precisa ir a uma agência específica para depositar ou sacar dinheiro com o core banking habilitado. Além disso, como a maioria dos bancos oferece serviços bancários CORE, todos os clientes de varejo são considerados clientes Core.
A modernização bancária permite aos bancosaumentar a eficiência operacional, agilidade e escalabilidade, obter acesso a novos recursos tecnológicos essenciais e fornecer melhores experiências bancárias aos clientes.
Uma das desvantagens do core banking é que hádependência muito forte da tecnologia, portanto, proteger os dados confidenciais é muito importante. Você pode ler sobre o Reserve Bank of India: Functions and Composition no link fornecido. Leituras adicionais: Ativos não produtivos (NPA) – Fatos para UPSC GS-III.
| Sr. Não. | Nome do banco | Taxas de juros (p.a.) |
|---|---|---|
| 1 | Banco estatal da Índia | 2,70% - 3,00% |
| 2 | Banco União da Índia | 2,75% - 3,55% |
| 3 | Banco HDFC | 3,00% - 3,50% |
| 4 | Banco ICICI | 3,00% |
Embora cada instituição financeira seja diferente e existam muitas aplicações, sistemas, arquiteturas e abordagens diferentes usadas para gerenciar com eficácia as principais operações bancárias de uma instituição financeira, geralmente existem hoje três tipos de sistemas bancários principais:sistemas bancários centrais monolíticos, núcleo modular...
O que é um exemplo de sistema bancário central?
Exemplos de core banking sãoprocessamento de crédito e empréstimos, depósitos, hipotecas, etc. Esses serviços são disponibilizados aos clientes pelos bancos por meio de diversos canais como mobile banking, agências, internet banking e caixas eletrônicos.
Novo sistema bancário central
Um sistema bancário central éa plataforma de back-end usada para realizar atividades bancárias importantes, como integração de contas, abertura de contas e processamento de transações.
- Setor de Saúde e Seguros. ...
- Setor de Energia Renovável. ...
- Setor de TI. ...
- Setor Imobiliário. ...
- Setor de bens de consumo em rápida evolução (FMCG) ...
- Setor Automobilístico.
O Kotak Mahindra Bank é um dos bancos de crescimento mais rápido na Índia.
