Os bancos são um bom investimento?
As ações bancárias podem oferecer fortes retornos no ambiente certo, mas também podem adicionar risco a uma carteira. Sam Taube escreve sobre investimentos para NerdWallet.
As ações bancárias podem ser excelentes oportunidades de investimento a longo prazo, mas não são adequadas para todos os investidores. As ações dos bancos estão perto do meio do espectro de risco. Podem ser propensos à recessão e são sensíveis às flutuações das taxas de juro, apenas para citar dois factores de risco principais.
O setor bancário é uma boa escolha para investidores de valor. Os investidores em valor procuram ações que sejam negociadas por menos do que o seu valor intrínseco. O setor bancário paga dividendos, o que demonstra um grande histórico e proporciona aos investidores uma participação nos lucros.
O JPMorgan Chase é sem dúvida o mais lucrativo dos grandes bancos dos EUA e também o maior banco em capitalização de mercado nos EUA. O banco opera em quase todas as áreas da banca comercial e de investimento e tem feito um trabalho particularmente bom trabalho de expandir seu cartão de crédito e empréstimo para automóveis ...
De acordo com o relatório CRISIL, espera-se que o setor bancário registre um crescimento CAGR de 12-14% até o 2º ano fiscal5, enquanto o crescimento dos depósitos deverá crescer 11-12% no EF24. Considerando a ligação intrínseca do sector ao ressurgimento económico da Índia,agora é um momento de ouro para explorar oportunidades de investimento no BFSI.
Normalmente, você escolheria investir seu dinheiro em metas financeiras de longo prazo, como a aposentadoria, porque teria um prazo mais longo para se recuperar das flutuações do mercado de ações. Se a meta financeira for de curto prazo, digamos cinco anos ou menos, geralmente é mais inteligente estacionar seu dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento.
As ações dos bancos normalmente apresentam desempenho inferior ao entrar em recessão. Eles atuam como um proxy para a saúde da economia. Se o mercado olhar para os próximos 18 meses, espera-se um abrandamento da actividade dos bancos. No entanto,quando entramos em recessão, os bancos normalmente apresentam desempenho superior.
As ações dos bancos tendem a ser negociadas a preços abaixo do seu valor contábil por ação, poisos preços consideram o aumento dos riscos das atividades comerciais de um banco.
Em todo o ano de 2023, os lucros dos bancos caíram 2,3%, para 257 mil milhões de dólares, mas permanecem acima dos níveis pré-pandemia, disse o FDIC. A FDIC orientou os bancos a pagarem a taxa para recuperar milhares de milhões de dólares em perdas sofridas pelo seu fundo de seguros após as falências do Silicon Valley Bank e de duas outras empresas maiores.
Lucros dos bancos atingem níveis recordesà medida que colhem os benefícios das taxas de política monetária elevadas, mantendo ao mesmo tempo baixas as taxas de depósito. Isto levantou muitas sobrancelhas no contexto da crise do custo de vida. Ainda assim, a rentabilidade dos bancos aumenta a resiliência dos bancos e, portanto, a sua capacidade de fornecer crédito em tempos difíceis.
Os bancos terão um bom desempenho em 2024?
A Deloitte espera que a rentabilidade dos bancos em 2024 seja testada devido aos custos de financiamento mais elevados e ao lento crescimento das receitas. Os bancos com fluxos de receitas diversificados e uma forte disciplina de custos irão provavelmente aumentar a rentabilidade e a valorização do mercado.
Sim, as ações bancárias de alta qualidade que possuem balanços patrimoniais sólidos, fortes medidas de gestão de risco e avaliações atraentes baseadas em métricas fundamentais como o índice P/L, preço/valor contábil tangível e preço/valor contábil podem ser sólidas a longo prazo. investimentos a prazo - especialmente durante períodos em que o crescimento económico é decente...
Oppenheimer diz que as ações dos bancos estão 'significativamente subvalorizado' e dá suas principais escolhas.
A regra 50-30-20recomenda destinar 50% do seu dinheiro para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupanças. A categoria de poupança também inclui o dinheiro de que você precisará para realizar seus objetivos futuros.
Imagine que você deseja acumular US$ 3.000 mensais com seus investimentos, totalizando US$ 36.000 anuais. Se você estacionar seus fundos em uma conta poupança que ofereça uma taxa de juros anual de 2%, precisará injetar aproximadamenteUS$ 1,8 milhãona conta.
Em março de 2024,nenhum banco está oferecendo taxas de juros de 7% em contas poupança. Duas cooperativas de crédito têm contas correntes com juros altos. A elegibilidade para estas cooperativas de crédito é limitada de acordo com a localização geográfica e outros critérios restritos.
Recentemente, um relatório publicado na Rede de Pesquisa em Ciências Sociais descobriu que186 bancos nos Estados Unidos correm risco de falência ou colapsodevido ao aumento das taxas de juro e a uma elevada proporção de depósitos não segurados.
O aumento das taxas de juro já levou aos padrões de crédito mais rigorosos e à menor procura de empréstimos por parte dos consumidores e das empresas desde há muito tempo nos EUA. Entretanto, os bancos enfrentam outros desafios importantes, como aqueda na demanda por espaço de escritório como resultado do trabalho em casa.
Embora o sector bancário dos EUA esteja estável, as vulnerabilidades crescentes deixam pelo menos algumas instituições sob uma ameaça de curto prazo de pressão de financiamento e de défices de capital, de acordo com funcionários do Federal Reserve Bank de Nova Iorque.
Truist Financial, Charles Schwab, JPMorgan e Capital One Financialcada um tem mais de US$ 10 bilhões em perdas não realizadas em títulos que classificam como disponíveis para venda, de acordo com a Performance Trust Capital Partners, que assessora bancos em estratégias de balanço patrimonial.
Por que os bancos perderam dinheiro quando o mercado de ações quebrou?
Muitos bancos menores, como este em Haverhill, Iowa,não tinha reservas suficientes para permanecer no negócioe se tornaram nada mais do que outdoors convenientes. Muitos dos pequenos bancos emprestaram grandes porções dos seus activos para a especulação no mercado de acções e foram virtualmente postos fora do mercado durante a noite, quando o mercado quebrou.
Uma queda no preço para zero significa que o investidor perde todo o seu investimento: um retorno de -100%. Resumindo, sim, uma ação pode perder todo o seu valor. Porém, dependendo da posição do investidor, a queda para a inutilidade pode ser boa (posições curtas) ou ruim (posições longas).
Ainda não está claro se o sistema bancário tradicional será extinto em breve; no entanto, o que é certo é que o seu papel continuará a evoluir se quiser sobreviver neste cenário financeiro em constante mudança.
A modernização bancária está em curso através da utilização de plataformas digitais e soluções automatizadas. Os bancos desempenham um papel na abordagem de questões sociais, como a desigualdade social através de programas de inclusão financeira ou a crise climática através de financiamento sustentável.
12 de janeiro (Reuters) -JPMorgan Chase (JPM. N), abre uma nova guia relatou seu melhor lucro anual e prevê receita de juros acima do esperado para 2024, mesmo com a queda do seu lucro trimestral. O maior credor dos EUA também assumiu uma taxa de quase 3 mil milhões de dólares para reabastecer um fundo de seguro de depósitos do governo.
