O que é considerado dívida inadimplente?
Simplificando, “dívida inadimplente” édívida que você não consegue pagar. Além disso, pode ser uma dívida utilizada para financiar algo que não dá retorno ao investimento.
O rácio dívida / rendimento corresponde às suas obrigações mensais de dívida em comparação com o seu rendimento mensal bruto (antes dos impostos), expresso em percentagem. Um bom rácio dívida / rendimento é inferior ou igual a 36%.Qualquer relação dívida / rendimento acima de 43%é considerado muita dívida.
Exemplo de dívida inadimplente
Um varejista recebe 30 dias para pagar a Empresa ABC após receber os laptops. A empresa ABC registra o valor devido como “contas a receber” no balanço patrimonial e registra a receita. Porém, com o passar do prazo de 30 dias, a Empresa ABC percebe que o varejista não fará o pagamento.
Simplificando, uma dívida inadimplente éum tipo de despesa que ocorre após o reembolso por um cliente (quando o crédito foi concedido) não é mais considerada cobrável. Em outras palavras, a inadimplência é um crédito irrecuperável.
A inadimplência acontece em todos os setores e em todas as economias
De acordo com nossos amigos da Anytime Collect, as empresas nos EUA dão baixa em média4% de suas contas a receber todos os anos. E as amortizações não acontecem apenas durante uma recessão económica.
Um dos tipos mais comuns de orçamentos baseados em percentagens é a regra 50/30/20. A ideia édivida sua renda em três categorias, gastando 50% em necessidades, 30% em desejos e 20% em poupanças.
$ 20.000 é muita dívida de cartão de créditoe parece que você está tendo problemas para progredir”, diz Rossman.
Nas finanças, a inadimplência, ocasionalmente chamada de despesa com contas incobráveis, é uma quantia monetária devida a um credor que provavelmente não será paga e pela qual o credor não está disposto a tomar medidas para cobrar por vários motivos, muitas vezes devido ao devedor não ter o dinheiro para pagar, por exemplo, devido à ida de uma empresa ...
No entanto, é importante que você “anule” suas dívidas incobráveis.Anular uma dívida inadimplente significa simplesmente que você está reconhecendo que ocorreu uma perda. Isso contrasta com as despesas com inadimplência, que é uma forma de antecipar perdas futuras. A contabilização de dívidas inadimplentes é importante durante as sessões de contabilidade.
A dívida pode ser considerada “boa” se tiver o potencial de aumentar o seu patrimônio líquido ou melhorar significativamente a sua vida. Um empréstimo estudantil pode ser considerado uma boa dívida se ajudar você em sua carreira. A inadimplência é dinheiro emprestado para comprar ativos que se depreciam rapidamente ou para consumo.
O pagamento de um carro é uma dívida inadimplente?
Empréstimos para automóveis: os carros tendem a perder valor com o tempo, por isso não são um investimento para a vida toda, mas um empréstimo para automóveis pode ser uma boa dívida se fornecer transporte confiável em condições que você possa pagar, com fundos suficientes sobrando a cada mês para pagar suas outras contas e para manter e operar o carro.
O extrato deve conter: a descrição da dívida, incluindo o valor e a data de vencimento; o nome do devedor e qualquer relação comercial ou familiar entre você e o devedor; os esforços que você fez para cobrar a dívida; e por que você decidiu que a dívida não valia nada.
Como um negócio,você pode amortizar faturas não pagas em circunstâncias específicas. Normalmente, isso ocorre quando todos os esforços razoáveis de cobrança foram esgotados e a dívida é considerada incobrável. O processo de anulação de uma fatura como dívida inadimplente é benéfico, pois pode levar a uma redução no seu lucro tributável.
A dívida deve ser inútil
A dívida não paga deve ser 100% sem valor antes que você possa deduzi-la. Não deve haver nenhuma chance de o mutuário poder ou algum dia reembolsar o valor do empréstimo. É importante fazer um esforço documentado para receber seu dinheiro com: Cartas.
Se você está procurando um valor aproximado, Taylor Kovar, planejador financeiro certificado e CEO da Kovar Wealth Management diz: “Aos 30 anos, uma boa regra é ter como objetivo ter economizadoo equivalente ao seu salário anual. Digamos que você ganhe $ 50.000 por ano. Aos 30, seria benéfico ter US$ 50.000 economizados.
Geralmente, você deve incluir na receita brutatudo o que você recebe em pagamento por serviços pessoais. Além de salários, vencimentos, comissões, honorários e gorjetas, isso inclui outras formas de remuneração, como benefícios adicionais e opções de ações.
É recomendado que você gaste30% da sua renda mensal com aluguel no máximo, e considerar todos os fatores envolvidos em seu orçamento, incluindo custos adicionais de aluguel, como seguro de locatário ou seu depósito de segurança inicial.
US$ 25.000 a 20%: seu pagamento mínimo seria de US$ 666,67 por mês e levaria437 mesespara pagar $ 25.000 com juros de 20%. Você pagaria $ 41.056,85 em juros durante a vida da dívida.
Para saldar US$ 30.000 em dívidas de cartão de crédito em 36 meses, você precisará pagar US$ 1.087 por mês, assumindo uma TAEG de 18%. Você incorreria em $ 9.116 em juros durante esse período, mas poderia evitar grande parte desse custo extra e saldar sua dívida mais rapidamente,usando um cartão de crédito de transferência de saldo APR de 0%.
Vai levar47 mesespagar $ 20.000 com pagamentos de $ 600 por mês, assumindo a TAEG média do cartão de crédito de cerca de 18%. O tempo que leva para reembolsar um saldo depende da frequência com que você efetua os pagamentos, do valor dos seus pagamentos e da taxa de juros cobrada pelo credor.
Por que você nunca deve pagar uma baixa?
Uma cobrançapode diminuir sua pontuação de crédito em 50 a 150 pontos e também pode ficar muito ruim em seu relatório de crédito. Sinaliza aos potenciais credores que você pode deixar de cumprir suas obrigações de dívida por longos períodos de tempo.
Respire fundo e entenda que as contas em cobrança não afetarão seus relatórios de crédito para sempre.Eles geralmente desaparecerão dos seus relatórios após sete anos, e você pode até ter opções para removê-los antes disso.
Se você deve dinheiro
Mas se parecer que você não vai pagar, eles pagarão.O credor venderá sua dívida a uma agência de cobrança por menos do que o valor nominal, e a agência de cobrança tentará cobrar de você a totalidade da dívida. Se você tem uma dívida, aja rapidamente – de preferência antes de enviá-la a uma agência de cobrança.
Quando o dinheiro que lhe é devido se torna uma dívida inadimplente, você precisa amortizá-lo. Anular significa ajustar seus livros para representar os valores reais de suas contas correntes. Para amortizar dívidas inadimplentes, você precisa retirá-las do valor de suas contas a receber. O balanço da sua empresa será afetado por dívidas inadimplentes.
Quando um banco dá baixa em um empréstimo, ele o remove do livro de ativos do banco. Esta ação é tomadaquando o mutuário não reembolsou o empréstimo e as chances de recuperar o valor pendente são muito baixas. O empréstimo inadimplente, também conhecido como NPA, é então transferido do lado do ativo e registrado como perda.
