Fechar um cartão de crédito aumentará sua pontuação de crédito?
Principais conclusões:Fechar um cartão de crédito pode prejudicar sua pontuaçãoporque reduz o crédito disponível e pode levar a uma maior utilização do crédito, o que significa que a diferença entre os seus gastos e a quantidade de crédito que você pode pedir emprestado diminui. Cancelar um cartão também pode diminuir a idade média de suas contas.
O cancelamento de um cartão de crédito afetará diretamente sua pontuação de crédito, portanto, na maioria das vezes,você vai querer manter a conta aberta. O gerenciamento correto de uma conta aberta e raramente usada pode exigir atenção extra, mas o esforço adicional ajudará no seu crédito no longo prazo.
Embora seja verdade a ideia de que fechar uma conta de crédito pode diminuir sua pontuação, a magnitude do efeito depende de vários fatores, como quantas outras contas de crédito você possui e a idade dessas contas. Às vezes, o impacto é mínimo e sua pontuação cai apenasalguns pontos.
Como o índice de utilização de crédito é a relação entre seus saldos atuais e o crédito disponível, reduzindo a quantidade de crédito disponível para você ao fechar um cartão de créditopode fazer com que seu índice de utilização de crédito aumente e sua pontuação de crédito diminua.
Quanto mais tempo você tiver crédito, melhor será para sua pontuação de crédito. Sua pontuação é baseada na idade média de todas as suas contas, entãofechar aquele que está aberto há mais tempo pode diminuir ainda mais sua pontuação. Fechar uma nova conta terá menos impacto.
Seu índice de utilização de crédito aumenta
Ao fechar uma conta de cartão de crédito com saldo zero, você remove todo o saldo disponível desse cartão da proporção, aumentando seu percentual de utilização. Quanto maior for a relação saldo-limite, mais poderá prejudicar o seu crédito.
Você deve cancelar cartões de crédito não utilizados ou mantê-los? Não existe uma resposta certa e vários fatores a serem considerados. Por exemplo, cancelar um cartão pode:Reduza o risco de fraude- uma conta aberta que você quase nunca consulta pode ser mais vulnerável a fraudadores, que podem fingir ser você para gastar dinheiro em seu nome.
Qual é a regra 24/05? Muitos emissores de cartões têm critérios sobre quem pode se qualificar para novas contas, mas o Chase é talvez o mais rigoroso. A regra 24/05 de Chase significa quevocê não pode ser aprovado para a maioria dos cartões Chase se tiver aberto cinco ou mais cartões de crédito pessoais (de qualquer emissor de cartão) nos últimos 24 meses.
Considerarfazer downgrade do cartão para uma versão sem taxa anual, se possível. Pague qualquer saldo restante antes de fechar o cartão. Se você não puder fazer isso, considere transferir o saldo para um cartão de crédito com taxa de juros baixa ou conversar com o emissor do cartão sobre um plano de pagamento. Resgate suas recompensas.
O cancelamento de um cartão de crédito pode fazer com que sua pontuação de crédito caia, encurtando seu histórico de crédito e aumentando seu índice de utilização de crédito. Sua pontuação de crédito normalmente se recuperará dentro dealguns mesesse você usar o crédito com responsabilidade após fechar um cartão de crédito.
4 cartões de crédito são demais?
Possuir mais de dois ou três cartões de crédito pode se tornar incontrolável para muitas pessoas. No entanto, as suas necessidades de crédito e situação financeira são únicas, por issonão existe uma regra rígida e rápida sobre quantos cartões de crédito são demais. O importante é certificar-se de usar seus cartões de crédito com responsabilidade.
Em geral, é melhor manter abertos os cartões de crédito não utilizados para que você se beneficie de um histórico de crédito médio mais longo e de uma quantidade maior de crédito disponível. Os modelos de pontuação de crédito recompensam você por ter contas de crédito de longa data e por usar apenas uma pequena parte do seu limite de crédito.
Não existe um número certo de cartões de crédito para possuire possuir vários cartões dá acesso a diferentes programas de recompensas oferecidos por vários cartões. Possuir cinco cartões proporcionaria uma linha de crédito total maior e reduziria seu índice de utilização de crédito. Se você consegue gerenciar cinco cartões de uma vez, não serão muitos para você.
Como observam TransUnion e Experian,uma conta encerrada que mostra um histórico positivo de pagamentos provavelmente ajudará na sua pontuação de crédito. Geralmente, uma conta encerrada com histórico negativo pode continuar prejudicando sua pontuação de crédito por sete anos.
Uma pontuação de crédito perfeita éuma pontuação de 850 nos modelos de pontuação FICO e VantageScore. A regra geral sobre pontuação de crédito é que quanto maior sua pontuação, melhor, mas ter uma pontuação de crédito perfeita não oferece melhores vantagens do que ter uma pontuação de crédito quase perfeita – também vista como uma pontuação de crédito excepcional.
É uma boa ideia pagar o saldo total do seu cartão de crédito sempre que puder. Manter um saldo mensal de cartão de crédito pode custar juros e aumentar sua taxa de utilização de crédito, que é um fator usado para calcular sua pontuação de crédito.
Da mesma forma, se você pagar uma dívida de cartão de crédito e encerrar totalmente a conta, sua pontuação poderá cair. Isto é porqueseu crédito total disponível é reduzido quando você fecha uma linha de crédito, o que pode resultar em uma taxa de utilização de crédito mais alta.
Por enquantonão existe um número absoluto que seja considerado excessivo, é melhor solicitar e portar apenas os cartões de que você precisa e pode justificar o uso com base em sua pontuação de crédito, capacidade de pagar saldos e aspirações de recompensas.
Se você fechar um cartão de crédito com saldo,você ainda será responsável por essa dívida. Os emissores de cartões continuarão a enviar extratos pelo correio e ainda serão aplicados juros sobre esse saldo. É melhor deixar sua conta aberta, pois pode haver impactos negativos em sua pontuação de crédito se você fechar um cartão.
Se o seu cartão tiver uma taxa anual, geralmente não há motivo para cancelar antecipadamente. Em vez disso, espere até que a taxa anual seja lançada na conta do seu cartão ou um pouco antes. A maioria dos bancos e operadoras de cartão de crédito tem um período de carência quando você pode cancelar o cartão e ainda assim obter o reembolso da taxa anual.
Qual é a regra de ouro dos cartões de crédito?
A regra de ouro do uso do cartão de crédito épague seus saldos integralmente todos os meses. “Meu melhor conselho é usar um cartão de crédito como um cartão de débito – pagando integralmente para evitar juros, mas aproveitando os programas superiores de recompensas e proteções ao comprador dos cartões de crédito”, diz Rossman.
Vários pedidos de cartão ao mesmo tempo
Em vez de obter múltiplos do mesmo cartão, a rotatividade do cartão de crédito também pode significarsolicitar vários novos cartões de crédito ao mesmo tempo e repetir o processo de múltiplas solicitações a cada poucos meses. No jargão de milhas e pontos, isso também é conhecido como “App-o-rama”.
Idade média das contas reduzida:A rotatividade do cartão de crédito pode prejudicar sua pontuação de créditoporque cada nova conta reduz a idade média de suas contas de crédito. Em geral, uma idade média mais elevada das contas é melhor. Os cartões de crédito fechados podem continuar impactando os fatores de pontuação relacionados à idade até que caiam em seus relatórios de crédito.
Se um cartão tiver uma taxa anual, você a pagará no início do aniversário do titular do cartão e terá todos os benefícios relevantes pelo restante daquele ano. Cancelar o cartão antes do final do ano significaperdendo vantagens pelas quais você já pagou. Alguns emissores de cartões até desaconselham explicitamente fazer isso.
Você não pode fechar um cartão de crédito com saldo pendente. Caso queira encerrar o cartão de crédito, você terá quelimpar o saldo que pode estar no cartão. Fechar um cartão de crédito afetará sua pontuação de crédito? Fechar um cartão de crédito pode afetar sua pontuação de crédito.
