Qual lei abrange as instituições financeiras?
As instituições financeiras são obrigadas a tomar medidas para proteger a privacidade das finanças dos consumidores ao abrigo de uma lei federal chamada
A Lei Gramm-Leach-Bliley exige que as instituições financeiras – empresas que oferecem aos consumidores produtos ou serviços financeiros como empréstimos, consultoria financeira ou de investimento ou seguros – expliquem as suas práticas de partilha de informações aos seus clientes e protejam dados sensíveis.
Uma Instituição financeira é definida em18 Código dos EUA § 20como entidade, nacional ou internacional, que exerce principalmente atividades relacionadas com transações financeiras e/ou monetárias, nomeadamente empréstimos, depósitos, investimentos, câmbios, ou qualquer outra transação de natureza semelhante.
A Lei Gramm-Leach-Blileyexige que as instituições financeiras – empresas que oferecem aos consumidores produtos ou serviços financeiros como empréstimos, consultoria financeira ou de investimento ou seguros – expliquem as suas práticas de partilha de informações aos seus clientes e protejam dados sensíveis.
(4) Instituição financeira. (A) Em geral. O termo “instituição financeira” significa qualquer instituição envolvida no negócio de prestação de serviços financeiros a clientes que mantêm uma conta de crédito, depósito, fideicomisso ou outra conta financeira ou relacionamento com a instituição.
A Lei do Direito à Privacidade Financeira (RFPA) de 1978estabelece procedimentos específicos que as autoridades do governo federal devem seguir para obter informações de uma instituição financeira sobre os registros financeiros de um cliente.
A lei que rege bancos, contas bancárias e empréstimos nos Estados Unidos éum híbrido de leis estatutárias federais e estaduais. Consumidores e empresas geralmente abrem contas bancárias em bancos e associações de poupança constituídas de acordo com leis estaduais ou federais.
O FDIC regulamenta vários bancos comunitários e outras instituições financeiras.
Visão geral de leis e regulamentos
O OCC é o principal regulador dos bancos licenciados sob oLei do Banco Nacional (12 USC 1 e seguintes)e associações federais de poupança constituídas de acordo com a Lei de Empréstimos para Proprietários de Casa de 1933 (12 USC 1461 et seq.).
O Sistema da Reserva Federal.
A Reserva Federal é também o principal supervisor e regulador das holdings bancárias e das holdings financeiras.
OCC, Reserva Federal, FDIC e CFPBcada um tem seus respectivos regulamentos no Título 12. Existem muitas leis e regulamentos nos Estados Unidos que regem valores mobiliários e atividades, produtos e serviços relacionados a investimentos.
As instituições financeiras nacionais seguem a lei federal?
Então hoje,os bancos nacionais operam de acordo com a autoridade federal contida em uma carta concedida pelo governo federal.
A:Sim. O FDIC assegura depósitos de acordo com a categoria de propriedade em que os fundos são segurados e como as contas são tituladas. O limite padrão de cobertura do seguro de depósito é de US$ 250.000 por depositante, por banco segurado pelo FDIC, por categoria de propriedade.
Existem três tipos principais de instituições depositárias nos Estados Unidos. Eles sãobancos comerciais, instituições de poupança (que incluem associações de poupança e empréstimo e bancos de poupança) e cooperativas de crédito.
Sem o seu consentimento,uma agência federal que queira ver seus registros financeiros poderá fazê-lo normalmente apenas por meio de uma intimação legal, intimação, solicitação formal por escrito ou mandado de busca para esse fim.
Se você não tomar cuidado,qualquer pessoa pode usar sua conta sem sua permissão, se tiver o acesso correto. Você deve acompanhar as atividades em suas contas (por exemplo, Quora, bancos, cartões de crédito) para notar qualquer atividade incomum.
A lei existente, a Lei do Direito à Privacidade Financeira da Califórnia, geralmente prevê a confidencialidade e restringe o acesso aos registros financeiros de pessoas que fazem negócios ou usam os serviços de instituições financeiras ou para quem uma instituição financeira agiu como um fiduciário.
Existem inúmeras agências designadas para regular e supervisionar instituições financeiras e mercados financeiros nos Estados Unidos, incluindoo Federal Reserve Board (FRB), a Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) e a Comissão de Valores Mobiliários (SEC).
As leis financeiras incluemleis bancárias, leis antitruste, leis de valores mobiliários e leis de falências. O antitruste funciona para evitar monopólios ou uma entidade que controle um mercado. A lei de valores mobiliários rege as negociações e divulgações sobre investimentos.
O Federal Reserve é o regulador federal de cerca de 1.000 bancos membros licenciados pelo estado e coopera com os reguladores bancários estaduais para supervisionar essas instituições.O Federal Reserve também regula todas as holdings bancárias.
Os bancos são altamente regulamentados por vários motivos. Em primeiro lugar,os bancos lidam com grandes quantias de dinheiro, o que os torna um alvo principal do crime. Além disso, os bancos desempenham um papel crucial na economia e a sua falência pode ter consequências devastadoras.
Por que as instituições financeiras são fortemente regulamentadas?
Regulamentoprotege o Fed e o FDIC contra perdas que ocorrerão quando emprestar a bancos que mais tarde falirão. o sistema de pagamento no qual os bancos transferem fundos entre si.
- Regulamentação de segurança e solidez;
- Autoridades de garantia, empréstimo e resolução; e.
- Proteção ao consumidor e ao investidor.
De acordo com a seção 3 da Lei de Proteção Bancária de 1968 (12 U.S.C. 1882), os bancos membros são obrigados a adotar procedimentos de segurança apropriados para desencorajar roubos, furtos e furtos, e para auxiliar na identificação e acusação de pessoas que cometem tais atos.
Existem duas grandes classes de regulamentação que afetam os bancos:regulamentação de segurança e solidez e regulamentação de proteção ao consumidor. Em termos gerais, a regulação consiste em leis, regulamentos de agências, directrizes políticas e interpretações de supervisão que foram estabelecidas por legisladores e decisores políticos.
Você pode enviar sua reclamação ou consultaon-line no Centro de Informações e Suporte da FDIC em https://ask.fdic.gov/fdicinformationandsupportcenter/s/. Alternativamente, você pode enviar uma reclamação por correio para a Unidade de Resposta ao Consumidor em 1100 Walnut Street, Box#11, Kansas City, MO 64106.
