Devo colocar minhas economias no mercado monetário?
Principais percepções.Se você está economizando para algo para o qual precisará do dinheiro em menos de três a cinco anos, economizar em um fundo do mercado monetário pode fazer sentido para você. Os fundos do mercado monetário são ideais para poupança de curto prazo porque investem em títulos de alta liquidez com o objetivo de preservação de capital e rendimento.
Se você gostaria de ganhar juros sobre fundos adicionais e não tem um grande saldo, uma conta poupança normal pode ser para você. As contas de poupança de alto rendimento aproximam-se dos rendimentos das contas do mercado monetário e podem ter taxas mais baixas para saldos mais baixos. Se seu objetivo for um rendimento mais alto, considere uma conta no mercado monetário.
As contas do mercado monetário são contas de poupança que geralmente oferecem taxas de juros mais altas do que as contas de poupança normais e muitas vezes incorporam recursos de conta corrente, como fácil acesso a dinheiro. No entanto, eles também podem ter desvantagens:Muitos têm requisitos de saldo mínimo e taxas excessivas.
Resultado final.Os fundos do mercado monetário podem ser uma escolha sólida para aqueles que desejam um lugar mais seguro para investir e, ao mesmo tempo, obter um retorno melhor do que obteriam com a maioria das contas de depósito.. Apenas certifique-se de compreender os riscos inerentes a qualquer investimento antes de incluir fundos do mercado monetário em seu planejamento financeiro.
Por investirem em títulos de renda fixa, os fundos do mercado monetário e os fundos de ultracurta duração estão sujeitos a três riscos principais:risco de taxa de juros, risco de liquidez e risco de crédito.
Eu sugiro uma conta no mercado monetário sem penalidades e com privilégios completos de emissão de cheques para o seu fundo de emergência. Temos um grande fundo de emergência para nossa família em uma conta do mercado monetário de uma empresa de fundos mútuos.
Algumas contas do mercado monetário vêm com saldos mínimos para poder ganhar a taxa de juros mais alta.Seis a 12 meses de despesas de subsistênciasão normalmente recomendados para a quantidade de dinheiro que deve ser mantida em espécie nesses tipos de contas para emergências imprevistas e eventos da vida.
Embora os fundos do mercado monetário normalmente invistam em ativos de menor risco, os especialistas dizem que é importante saber que os fundos não estão isentos de risco. "É uma raridade que tais fundos percam valor", disse o CFP Randy Bruns, fundador da Model Wealth em Naperville, Illinois.
Contas do mercado monetário (MMAs) e certificados de depósito (CDs) são tipos de contas de poupança seguradas pelo governo federal que rendem juros. Mas as taxas e a facilidade de acesso são diferentes.Os CDs tendem a ter taxas mais altas do que as contas do mercado monetárioe não dê acesso ao seu dinheiro até o término do prazo.
Como outras contas de depósito,as contas do mercado monetário são seguradas pelo FDIC ou NCUA, até US$ 250.000 detidas pelo mesmo proprietário ou proprietários. As contas do mercado monetário tendem a pagar taxas de juros mais altas do que outros tipos de contas de poupança.
Quem normalmente usa uma conta do mercado monetário?
Na maior parte, os mercados monetários fornecem fundos a eles –bancos, gestores de dinheiro e investidores de varejo—um meio para investimentos seguros, líquidos e de curto prazo, e oferecem aos mutuários — bancos, corretores, fundos de hedge e empresas não financeiras — acesso a fundos de baixo custo.
Os rendimentos dos fundos do mercado monetário podem provir de rendimentos de juros ou ganhos de capital, portantoeles são tributados da mesma forma que outros rendimentos de investimento.
Não, você não pode transferir um 401k para uma conta do mercado monetário que não seja um IRA. Você só pode transferi-lo para um IRA. Se você retirar seu dinheiro de um 401k e colocá-lo no mercado monetário, e não estiver na idade de aposentadoria, você irá gerar muitos impostos. Será considerado um saque antecipado e você será penalizado.
Tipos de fundos do mercado monetário
Fundos governamentaisdevem investir 95,5% dos seus ativos em títulos emitidos pelo governo e, consequentemente, são extremamente seguros. Os fundos municipais do mercado monetário investem em títulos municipais emitidos por municípios e agências municipais, que pagam juros isentos de imposto de renda federal.
Se os investidores perceberem o risco de os seus FMM sofrerem perdas, terão um incentivo para serem os primeiros a resgatar as suas ações. Uma corrida aos MMFspode se espalhar para outras entidades e mercados financeirosporque os FMM estão interligados às empresas financeiras, ao sistema financeiro e à economia.
Os fundos do mercado monetário são geralmente considerados um refú*gio muito seguro para o seu dinheiro.Eles são muito menos arriscados do que os fundos mútuos que investem em ações. No entanto, eles não são segurados pelo governo federal e os investidores podem perder dinheiro.
Este seguro protege o seu dinheiro se a instituição financeira em que você opera fechar as portas ou não puder permitir que você retire seu dinheiro. Portanto, independentemente de quaisquer outros fatores,você geralmente não deve ficar com mais de US$ 250.000em qualquer conta de depósito segurada.
Ter $ 20.000 em uma conta poupança éum bom ponto de partida se você deseja criar um fundo de emergência considerável.
Pode valer a pena investir em uma conta do mercado monetárioquando você deseja um local seguro para guardar seu dinheiro com uma taxa de juros mais alta do que uma conta corrente, mas ainda possui alguns recursos de liquidez, como emissão de cheques. É ideal para fundos de emergência ou metas de poupança de curto prazo.
Verificação de alto rendimento da OnPath Credit Union
A verificação de alto rendimento da OnPath Credit Union também é uma conta transacional, não uma conta poupança. Mas vem com um APY impressionante de 7,00% que supera o que você normalmente veria em contas correntes em bancos tradicionais ou contas de poupança em bancos somente online.
Quão seguras são as contas do mercado monetário neste momento?
Em primeiro lugar, as contas do mercado monetário sãonormalmente seguros porque são segurados pelo governo federal. Se você abrir uma conta no mercado monetário em um banco segurado pelo governo federal, a Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) garante até US$ 250.000 do seu dinheiro por banco, por depositante.
O poupador médio tem cerca de US$ 5.000 no banco. Então, se você economizou $ 25.000,você está do lado bom do meio por uma margem confortável. É muito dinheiro para alavancar – mas também muito para proteger. Veja como utilizar, preservar e aumentar o impressionante colchão financeiro que você construiu.
Os fundos do mercado monetário são outra opção para reter dinheiro durante uma recessão. Enquantoseus rendimentos podem eventualmente cair quando as taxas de juros caírem, eles podem oferecer proteção ao seu capital e fácil acesso ao seu dinheiro quando reaparecerem oportunidades de investimento de longo prazo.
O resultado final.Tanto as contas do mercado monetário como os fundos do mercado monetário são investimentos relativamente seguros e de baixo risco, mas os MMAs são segurados até US$ 250.000 por depositante pelo FDIC e os fundos do mercado monetário não. Os bancos usam o dinheiro dos MMAs para investir em títulos estáveis, de curto prazo, com risco mínimo e que sejam líquidos.
Até que ponto um investidor do mercado monetário deve estar preocupado com esse risco? Smith: Desde a sua introdução em 1971, os fundos do mercado monetário quebraram a responsabilidade apenasduas vezes. A primeira foi em 1994, quando um fundo foi liquidado a 96 cêntimos por acção devido a grandes perdas em derivados.
