É bom conseguir um empréstimo para pagar uma dívida?
Usando um empréstimo pessoal para saldar dívidasajuda você a se livrar de vários pagamentos e reduzir para um pagamento por mês - e esperançosamente com uma TAEG muito mais baixa. Considere usar uma calculadora de pagamento de dívidas para determinar quanto antes você poderá saldar sua dívida com uma taxa de juros mais baixa.
Um empréstimo pode oferecer taxas de juros mais baixas do que a sua dívida atual e uma chance reduzida de perder um pagamento. Pode até ajudar a melhorar sua pontuação de crédito no longo prazo. Dito isso, um empréstimo também pode vir com uma mensalidade maior, taxas adicionais e a possibilidade de se endividar ainda mais.
O resultado final
Usar um empréstimo pessoal para saldar a dívida do cartão de crédito pode fazer sentido em certas circunstâncias, como quando você se qualifica para uma taxa de empréstimo pessoal baixa e está confiante de que pode pagar os pagamentos mensais do empréstimo.
Empréstimos pessoais tendem a ter taxas de juros mais baixas que cartões de créditoe são voltados para despesas grandes e únicas. Contrair um empréstimo pessoal faz mais sentido quando você sabe que pode fazer os pagamentos mensais durante todo o período do empréstimo.
Um empréstimo pessoal causará um ligeiro impacto na sua pontuação de crédito no curto prazo, mas fazer pagamentos dentro do prazo irá recuperá-lo e pode ajudar a melhorar seu crédito no longo prazo. Uma calculadora de empréstimo pessoal pode ser de grande ajuda quando se trata de determinar o prazo de reembolso do empréstimo certo para você.
Taxa percentual anual (APR) | Pagamento mensal (15 anos) | Pagamento mensal (30 anos) |
---|---|---|
6,75% | US$ 884,91 | US$ 648,60 |
7,00% | US$ 898,83 | US$ 665,30 |
7,25% | US$ 912,86 | US$ 682,18 |
7,50% | US$ 927,01 | US$ 699,21 |
Uma maneira ésolicitar um empréstimo pessoalpara transferir efetivamente sua dívida do emissor do cartão de crédito para um credor de empréstimo pessoal e, com sorte, obter uma taxa de juros menor e melhores opções de reembolso. Ao fazer isso, você provavelmente pagará menos juros no longo prazo e poderá, eventualmente, ficar livre de dívidas.
Se você fizer tudo certo, a consolidação de dívidas poderá diminuir ligeiramente sua pontuação temporariamente. A queda virá de uma consulta difícil que aparece em seus relatórios de crédito sempre que você solicita crédito. Mas, segundo a Experian, a queda normalmente é inferior a 5 pontos e sua pontuação deve se recuperar dentro de alguns meses.
Enquantonão há subsídios de alívio da dívida do governo, há dinheiro grátis para pagar outras contas, o que deveria levar ao pagamento de dívidas porque libera fundos. A maior subvenção que o governo oferece pode ser vale-moradia para aqueles que se qualificam.
Se uma conta de cartão de crédito permanecer aberta depois de quitada por meio da consolidação de dívidas, você ainda poderá usá-la. No entanto, acumular outro saldo pode dificultar o pagamento da sua conta de consolidação de dívidas.
Quais são os dois tipos de empréstimo que você deve evitar?
- Empréstimos salariais. Conseguir um empréstimo consignado pode ser rápido e fácil, mas geralmente há taxas extremamente altas e prazos de reembolso curtos. ...
- Empréstimos parcelados de alto custo. ...
- Empréstimos de títulos de automóveis. ...
- Empréstimos para casas de penhores. ...
- Adiantamentos em dinheiro com cartão de crédito.
Empréstimos garantidosnormalmente oferecem algumas das taxas de juros mais baixas devido à garantia fornecida pela propriedade. O empréstimo é garantido pela casa, ouro ou qualquer veículo, o que reduz o risco para o credor.
- Usando um cartão de crédito para transferência de saldo. ...
- Consolidação de dívidas com empréstimo pessoal. ...
- Pedir dinheiro emprestado a familiares ou amigos. ...
- Pagar primeiro dívidas com juros altos. ...
- Pagando primeiro o menor saldo. ...
- Resultado final.
Isso depende da sua situação financeira. Para aqueles com uma boa pontuação de crédito -cerca de 670 e acima– um empréstimo pessoal de $ 30.000 pode ser muito fácil de conseguir.
O histórico de pagamentos é o que mais pesa na determinação de sua pontuação de crédito, juntamente com sua dívida total pendente. Geralmente, os mutuários precisam de uma pontuação de crédito de pelo menos610 a 640até mesmo se qualificar para um empréstimo pessoal.
Contratar um empréstimo pessoal para dívidas de cartão de crédito pode ajudar a resolver muitos desses problemas.Você pode usar seu empréstimo pessoal para pagar integralmente sua dívida de cartão de crédito– e como os empréstimos pessoais às vezes têm taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito, você pode até economizar dinheiro em juros ao longo do tempo.
Para este exemplo, o cálculo dos juros é simples: uma taxa de juros de 6% sobre US$ 30.000 resulta em$ 1.800 em juros ao longo de um ano. Isto significa que, sem considerar quaisquer reembolsos ou taxas adicionais, o custo de um empréstimo de $30.000 por um ano a esta taxa de juro aumentaria o montante total devido para $31.800.
No que diz respeito à matemática simples, um empréstimo hipotecário de $ 200.000 a uma taxa de juros de 7% e um prazo de 30 anos lhe dará umPagamento mensal de $ 1.330,60. Esse pagamento mensal da hipoteca de $ 200 mil inclui o principal e os juros.
Montante do empréstimo | Prazo do empréstimo (anos) | Pagamento Mensal Fixo Estimado* |
---|---|---|
US$ 20.000 | 3 | US$ 617,45 |
US$ 20.000 | 5 | US$ 415,07 |
US$ 25.000 | 3 | US$ 771,81 |
US$ 25.000 | 5 | US$ 514,05 |
- Etapa 1: Faça um levantamento do terreno. ...
- Etapa 2: Limite e alavancagem. ...
- Etapa 3: Automatize seus pagamentos mínimos. ...
- Etapa 4: Sim, você deve pagar extra e com frequência. ...
- Etapa 5: Avalie o plano com frequência. ...
- Etapa 6: Aumente quando estiver pronto.
Qual é a maneira número um de sair das dívidas?
Se você quer aprender como sair das dívidas rapidamente, é fundamentalpagar mais do que o valor mínimo devido a cada mês. Dessa forma, você pode começar a pagar os juros e reduzir o saldo principal. Ao cortar despesas em seu orçamento (etapa dois, acima), você pode alocar esses fundos para sua dívida.
Cada credor define suas próprias diretrizes quando se trata de requisitos mínimos de pontuação de crédito para empréstimos de consolidação de dívidas. No entanto, é provável que os credores exijam uma pontuação mínimaentre 580 e 680.
As desvantagens potenciais da consolidação de dívidas incluema tentação de acumular novas dívidas em cartões de crédito que agora têm saldo de $ 0 e a possibilidade de prejudicar sua pontuação de crédito com atrasos nos pagamentos. Observe também que os melhores empréstimos pessoais vão para consumidores com crédito muito bom ou excelente, portanto nem todos podem se qualificar.
A consolidação de dívidas em si não aparece em seus relatórios de crédito, mas quaisquer novos empréstimos ou contas de cartão de crédito que você abrir para consolidar sua dívida aparecerão. A maioria das contas aparecerá para10 anos depois de fechá-los, e quaisquer pagamentos perdidos aparecerão por sete anos a partir da data em que você perdeu o pagamento.
Alguns dos empréstimos mais fáceis de obter aprovação se você tiver crédito ruim incluemempréstimos consignados, empréstimos sem verificação de crédito e empréstimos para casas de penhores. Empréstimos pessoais essencialmente sem requisitos de aprovação normalmente cobram as taxas de juros e taxas de empréstimo mais altas.